提供帳戶給他人使用，恐淪為詐欺或洗錢共犯？！

詐騙集團常以打工、代收款項為名誘騙帳戶資料，一旦涉案將面臨刑責與民事賠償！

認識常見話術情境，守住自己的帳戶，遠離法律風險！

你可能是詐騙集團的「人頭」帳戶？

所謂「人頭帳戶」，是指將自己的金融帳戶交由他人使用，結果被用來接收詐騙所得，成為詐騙集團的洗錢工具。

許多人以為「我又沒騙人，只是借帳戶而已呀！又沒關係！」，卻不知這樣恐將構成刑事犯罪，還要負民事賠償責任！

詐騙集團常見話術，別再相信這些「借用帳戶」的理由！

一、幫我收款一下，我沒帳戶／帳戶被鎖

「我現在急用但帳戶被鎖了，能不能先用你的帳戶收一下錢？幾天後就還你。」

二、高薪工作、幫忙代收款項

「我們是海外代購，請你幫我們臨時收款，一天可賺2,000元。」

三、短期投資、幫忙轉帳，保證獲利

「這只是操作流程，資金會先匯進你戶頭再轉出，保證沒風險。」

四、申請貸款需美化金流

「我們辦協助申請貸款，需要一個帳戶美化金流才容易過審，不會動到你戶頭的錢。」

提供帳戶會觸犯哪些法律？

刑事責任｜恐構成詐欺、洗錢幫助犯！

一、詐欺罪幫助犯

你提供帳戶讓詐騙集團使用的行為，即使沒參與行騙，但因為你讓詐欺集團可以利用人頭帳戶夠收到錢，所以也可能會構成詐欺罪幫助犯！

依《刑法》第339條第1項規定，意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。

二、洗錢罪

民事責任｜可能需連帶賠償被害人損失！

一、侵權行為

依《民法》第184條規定

第1項：因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。故意以背於善良風俗之方法，加損害於他人者亦同。

第2項：違反保護他人之法律，致生損害於他人者，負賠償責任。但能證明其行為無過失者，不在此限。

簡單來說：你提供的帳戶被利用來詐騙他人，即使你不知情，仍有可能因「過失」而需負民事賠償責任，被害人可依前開第184條規定，提起損害賠償訴訟，請求你賠償遭詐所受的金錢損害。

二、連帶賠償

依《民法》第185條規定

第1項：數人共同不法侵害他人之權利者，連帶負損害賠償責任。不能知其中孰為加害人者亦同。

第2項：造意人及幫助人，視為共同行為人。

簡單來說：如果詐騙集團抓不到，你的帳戶又是收款人，法院可能判你與詐團連帶

被害人可依前開第185條規定，請求你與詐騙集團的其他人連帶賠償其所受的全部損害。舉個例子：被害人被騙了100萬元，而詐騙集團被告(含你)共有10個人，在這條規定下......

錯誤：你認為你只需要負擔被害人1/10的損害金額就好，所以被害人只能跟你要10萬元，其他的叫被害人找其他被告要去。

正確：被害人可以向你請求全部的損害100萬元，至於你跟其他被告間內部要如何分擔，不甘被害人的事。

人頭帳戶可能面臨的嚴重後果

一、 金融帳戶遭凍結、被列警示戶、限制開戶，甚至可能影響信用紀錄。

二、 若留有刑事紀錄於「警察刑事紀錄證明」（良民證），可能影響升學、就業、出國等。

三、 需面對繁冗的司法程序，如製作警詢筆錄、開偵查庭、刑事責任及民事賠償處理等。

發現自己可能成了人頭帳戶該怎麼辦？

步驟一：立即掛失存摺、提款卡

步驟二：自行蒐證、準備資料

一、帳戶開立基本資料(金融機構名稱、戶名、帳號、及用途說明（為誰、何時、何因)及掛失紀錄。

二、 與詐騙集團的對話紀錄、通訊紀錄、廣告文宣等。

三、自己所有帳戶的使用狀況。如實際帳戶有使用，且有資金進出，較為合理。

四、社會地位及財產資力。如有正常穩定的工作收入，可證明你不會為小利而賣帳戶；如缺乏類似被騙情境的生活經驗，則因此難以識破是詐騙；如有智能或精神障礙，則無法期待你注意到這是詐騙，較為合理。

步驟三：主動報案

報案說明你的帳戶被冒用或遭不當使用，並將以上證據資料給予警方，報案完成後保存警方開立的「受（處）理案件證明單」。若是日後遭到其他詐騙被害人提告，則可證明自己並非詐騙集團共犯，爭取不起訴處分/無罪判決。

提供帳戶不是小事，別讓自己成為詐騙幫兇！

若不確定有沒有觸法？不知應如何整理證據、有條理地說服檢察官、法官？

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